{"id":1056,"date":"2019-02-17T22:50:36","date_gmt":"2019-02-17T22:50:36","guid":{"rendered":"http:\/\/wordpress.test\/reforme-du-secteur-bancaire-lecons-de-la-chine\/"},"modified":"2023-04-19T12:19:16","modified_gmt":"2023-04-19T12:19:16","slug":"reforme-du-secteur-bancaire-lecons-de-la-chine","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/globaldev.blog\/fr\/reforme-du-secteur-bancaire-lecons-de-la-chine\/","title":{"rendered":"R\u00e9forme du secteur bancaire : le\u00e7ons de la Chine"},"content":{"rendered":"

Depuis la crise financi\u00e8re asiatique survenue \u00e0 la fin des ann\u00e9es 1990, la r\u00e9forme du secteur bancaire en Chine a \u00e9t\u00e9 ax\u00e9e sur le renforcement de la capacit\u00e9 de l\u2018\u00c9tat de surveiller et r\u00e9glementer les banques, ainsi que sur le renforcement des pratiques de bonne gouvernance au sein des banques. Cet article propose des le\u00e7ons utiles pour d\u2019autres pays qui souhaitent promouvoir la stabilit\u00e9 financi\u00e8re en vue d\u2019un appui au d\u00e9veloppement \u00e9conomique durable.<\/strong><\/em><\/p>\n

Un secteur bancaire national stable et efficace constitue une condition pr\u00e9alable au d\u00e9veloppement \u00e9conomique durable. L\u2019instabilit\u00e9 financi\u00e8re et la crise financi\u00e8re peuvent perturber le d\u00e9veloppement \u00e9conomique pendant des ann\u00e9es, voire des d\u00e9cennies. Elles peuvent \u00e9galement \u00eatre une source d\u2019instabilit\u00e9 politique et sociale.<\/p>\n

Depuis les ann\u00e9es 1970, l\u2019ampleur et la s\u00e9v\u00e9rit\u00e9 des crises financi\u00e8res<\/a> sont sans pr\u00e9c\u00e9dent et les pays en d\u00e9veloppement qui ont opt\u00e9 pour la lib\u00e9ralisation et la d\u00e9r\u00e9glementation de leurs syst\u00e8mes financiers en sont les plus affect\u00e9s. La faute a en grande partie \u00e9t\u00e9 attribu\u00e9e \u00e0 ces pays, qui sont accus\u00e9s de n\u2019avoir pas effectu\u00e9 suffisamment de r\u00e9formes. La Banque mondiale<\/a> et le Fonds mon\u00e9taire international (FMI) continuent d\u2019encourager l\u2019ouverture des syst\u00e8mes financiers et une participation \u00e9trang\u00e8re plus accrue dans les secteurs bancaires nationaux.<\/p>\n

Compte tenu des nombreuses crises financi\u00e8res survenues, ce consensus politique doit \u00eatre remis en cause. La crise financi\u00e8re la plus importante est celle qui a d\u00e9marr\u00e9 aux \u00c9tats-Unis en 2007 et qui s\u2019est r\u00e9pandue dans le monde par le biais des conglom\u00e9rats financiers internationaux.<\/p>\n

Depuis la crise financi\u00e8re mondiale, la Chine s\u2019est illustr\u00e9e comme un contre-exemple du consensus sur les r\u00e9formes bancaires. Environ dix ans plus t\u00f4t, en 1997, le syst\u00e8me bancaire de la Chine \u00e9tait si fragile que George Soros a estim\u00e9 que le pays avait surv\u00e9cu \u00e0 la crise financi\u00e8re asiatique uniquement parce que son secteur bancaire n\u2019\u00e9tait pas ouvert aux flux de capitaux ext\u00e9rieurs<\/a>. Les banques publiques chinoises \u00e9taient techniquement insolvables et tributaires de l\u2019appui de l\u2019\u00c9tat.<\/p>\n

Malgr\u00e9 un renflouement bancaire massif intervenu en 1999 et \u00e9quivalent \u00e0 4 % du PIB de la Chine, les banques sont demeur\u00e9es insolvables. Il a \u00e9t\u00e9 g\u00e9n\u00e9ralement admis que le secteur (et l\u2019\u00e9conomie de la Chine) se trouvait dans un \u00e9tat tel qu\u2019il ne survivrait pas sans une d\u00e9r\u00e9glementation  qui favoriserait les privatisations et l\u2019entr\u00e9e des banques \u00e9trang\u00e8res, ce qui permettrait d\u2019instaurer \u00ab une discipline fort n\u00e9cessaire sur les march\u00e9s \u00bb<\/a>.<\/p>\n

\u00c0 ce moment crucial du processus de r\u00e9forme, et avec la pression suppl\u00e9mentaire li\u00e9e \u00e0 l\u2019adh\u00e9sion \u00e0 l\u2019Organisation mondiale du commerce, les officiels chinois ont pris une d\u00e9cision qui allait modifier le destin du secteur bancaire et de l\u2019\u00e9conomie du pays.<\/p>\n

Ces responsables avaient \u00e9t\u00e9 \u00e9lev\u00e9s dans le contexte de la r\u00e9volution culturelle de la Chine et se trouvaient dans leurs premi\u00e8res ann\u00e9es d\u2019\u00e9laboration de politiques en mati\u00e8re d\u2019\u00e9conomie de march\u00e9. Malgr\u00e9 cela, ils avaient ignor\u00e9 les conseils des experts internationaux et avaient d\u00e9cid\u00e9 de consid\u00e9rer les banques comme des entit\u00e9s globales et de conserver les participations majoritaires.<\/p>\n

\u00c0 la suite de cette r\u00e9forme, le secteur bancaire chinois est finalement devenu rentable et le pays abrite d\u00e9sormais les quatre banques commerciales les plus importantes du monde<\/a>. Les avoirs bancaires \u00e9trangers en Chine s\u2019\u00e9tablissent \u00e0 moins de 2 % du total des avoirs bancaires<\/a>.<\/p>\n

L\u2019approche de la Chine concernant les r\u00e9formes bancaires est souvent d\u00e9crite comme \u00e9tant \u00ab anti-march\u00e9 \u00bb et obstructionniste, pourtant il n\u2019en est rien<\/a>. Depuis le r\u00e8gne de Deng Xiaoping, architecte des r\u00e9formes \u00e9conomiques de la Chine, les dirigeants du pays croyaient fermement au pouvoir du march\u00e9 de transformer l\u2019\u00e9conomie. Mais ils consid\u00e8rent le march\u00e9 comme un couteau \u00e0 double tranchant, qui peut entra\u00eener l\u2019instabilit\u00e9 \u00e9conomique ou m\u00eame la crise s\u2019il est mal r\u00e9gul\u00e9.<\/p>\n

Ainsi, les r\u00e9formes bancaires ont \u00e9t\u00e9 ax\u00e9e sur le renforcement constant de la capacit\u00e9 de l\u2018\u00c9tat de surveiller et r\u00e9glementer les banques, ainsi que sur le renforcement des pratiques de bonne gouvernance au sein des banques. Cela s\u2019est fait par une collaboration \u00e9largie<\/a> avec les experts internationaux, l\u2019adoption proactive de normes r\u00e9glementaires internationales, et le transfert des id\u00e9es<\/a> sur la gestion des risques d\u00e9coulant des banques internationales.<\/p>\n

Le premier responsable de l\u2019agence de r\u00e9gulation du secteur bancaire de Chine d\u00e9crit l\u2019approche adopt\u00e9e par le pays comme \u00e9tant \u00ab une supervision consolid\u00e9e et fond\u00e9e sur le risque, caract\u00e9ris\u00e9e par un contr\u00f4le efficace et une grande transparence \u00bb<\/a>, qui s\u2019appuie sur un \u00ab ensemble de ratios, de limites et d\u2019objectifs simples, utiles et efficaces, tout en mod\u00e9lisant ceux utilis\u00e9s par certains march\u00e9s qui avaient \u00e9t\u00e9 d\u00e9velopp\u00e9s par le pass\u00e9 et abandonn\u00e9s par eux m\u00eame au cours de la p\u00e9riode fr\u00e9n\u00e9tique de l\u2019innovation et de la d\u00e9r\u00e9glementation. \u00bb<\/p>\n

Dans le cadre de cette approche, les r\u00e9gulateurs de la Chine ont \u00e9t\u00e9 en mesure de r\u00e9duire les pr\u00eats non productifs, de 17,9 % en 2003 \u00e0 1,58 % en 2009. Selon Liu Mingkang, pr\u00e9sident de la Commission de r\u00e9gulation bancaire, au cours de la m\u00eame p\u00e9riode, la proportion des banques respectant les crit\u00e8res d\u2019ad\u00e9quation des fonds a augment\u00e9, passant de 0,6 % \u00e0 99,9 %, et la couverture de provisionnement des pr\u00eats est pass\u00e9 de 19,7 % \u00e0 155 %. Ces progr\u00e8s ont permis au secteur bancaire de d\u00e9velopper la r\u00e9silience n\u00e9cessaire pour g\u00e9rer les risques entra\u00een\u00e9s par la crise financi\u00e8re mondiale.<\/p>\n

Il n\u2019y a aucun doute qu\u2019il existe actuellement de r\u00e9els risques dans le syst\u00e8me bancaire chinois<\/a>, comme par exemple, le niveau d\u2019endettement du secteur non financier. Cependant, cette situation ne devrait pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme ayant \u00e9t\u00e9 occasionn\u00e9e par \u00ab les pr\u00eats massifs \u00bb accord\u00e9s par l\u2019\u00c9tat, comme le sugg\u00e8rent certains<\/a>. Comme l\u2019a r\u00e9cemment affirm\u00e9 Robert Zoellick<\/a>, ancien pr\u00e9sident de la Banque mondiale, \u00ab la forte relance enregistr\u00e9e en Chine a \u00e9t\u00e9 un catalyseur pour l\u2019\u00e9conomie mondiale qui \u00e9tait en proie \u00e0 des difficult\u00e9s\u2026 \u00bb, et \u00ab le niveau actuel d\u2019endettement \u00e9lev\u00e9 de Beijing refl\u00e8te les co\u00fbts de cette mesure. \u00bb<\/p>\n

Dans sa derni\u00e8re \u00e9valuation, le FMI salue les mesures prises par les r\u00e9gulateurs chinois pour r\u00e9duire les risques. Selon le rapport du FMI<\/a>, le ratio endettement des entreprises\/PIB, qui avait augment\u00e9 rapidement depuis la crise, s\u2019est finalement stabilis\u00e9. Les banques chinoises sont loin d\u2019\u00eatre insolvables. Le taux de pr\u00eats non productifs demeure inf\u00e9rieur \u00e0 2 % et les principales banques chinoises  d\u00e9tiennent plus de participations que ne l\u2019exigent les normes internationales<\/a>.<\/p>\n

La Chine a opt\u00e9 pour une orientation diff\u00e9rente dans sa r\u00e9forme bancaire. Ses repr\u00e9sentants ont mis en place des syst\u00e8mes de r\u00e9gulation et de gouvernance qui refl\u00e8tent le point de vue selon lequel l\u2019\u00c9tat devrait jouer un r\u00f4le plus actif pour assurer la stabilit\u00e9 financi\u00e8re. La capacit\u00e9 de la Chine de surmonter les crises financi\u00e8res asiatique et mondiale, tout en d\u00e9veloppant un syst\u00e8me bancaire rentable et r\u00e9silient, montre que le mod\u00e8le chinois est un contre-exemple du consensus politique actuel concernant les r\u00e9formes bancaires.<\/p>\n

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