{"id":5718,"date":"2023-06-22T15:56:04","date_gmt":"2023-06-22T15:56:04","guid":{"rendered":"https:\/\/globaldev.blog\/?p=5718"},"modified":"2023-06-22T15:56:05","modified_gmt":"2023-06-22T15:56:05","slug":"por-que-la-microfinanciacion-sigue-siendo-importante-para-el-desarrollo-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/globaldev.blog\/es\/por-que-la-microfinanciacion-sigue-siendo-importante-para-el-desarrollo-2\/","title":{"rendered":"Por qu\u00e9 la microfinanciaci\u00f3n sigue siendo importante para el desarrollo"},"content":{"rendered":"\n

\u00bfMerece la microfinanciaci\u00f3n su mala reputaci\u00f3n? No cabe duda de que no est\u00e1 exenta de problemas. Sin embargo, la evidencia sugiere que la microfinanciaci\u00f3n a\u00fan tiene mucho que ofrecer a los hogares m\u00e1s pobres. <\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

La microfinanciaci\u00f3n suele tener mala fama. Parte de ello se debe a las expectativas poco realistas<\/a> de los donantes, la prensa<\/a> y su defensor m\u00e1s influyente, el Premio Nobel Muhammad Yunus, de que podr\u00eda sacar a millones de personas de la pobreza. <\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, una serie de estudios influyentes en econom\u00eda del desarrollo que utilizaron experimentos de campo controlados no lograron encontrar pruebas de grandes ganancias de ingresos e inversi\u00f3n entre los beneficiarios de microcr\u00e9ditos.<\/p>\n\n\n\n

Muchas personas tambi\u00e9n tienen preocupaciones v\u00e1lidas sobre el bienestar de los prestatarios. A medida que la microfinanciaci\u00f3n se ha ido comercializando, con m\u00e1s proveedores de propiedad privada, los prestamistas han enfrentado a los prestatarios pobres con tipos de inter\u00e9s elevados y m\u00faltiples micropr\u00e9stamos. A veces han coaccionado a los prestatarios para que paguen esos pr\u00e9stamos con tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos. <\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la microfinanciaci\u00f3n (en particular el microcr\u00e9dito) es una de las herramientas de inclusi\u00f3n financiera m\u00e1s extendidas<\/a> entre los pobres del mundo. No s\u00f3lo los prestatarios vuelven una y otra vez a sus proveedores, sino que las pruebas demuestran que una p\u00e9rdida de microfinanciaci\u00f3n puede afectar a los ingresos. Por ejemplo, un trabajo reciente<\/a> muestra que los ingresos de los hogares y la inclusi\u00f3n financiera se resintieron durante la moratoria de los micropr\u00e9stamos en la India.  <\/p>\n\n\n\n

En los distritos expuestos a la moratoria en el estado de Andhra Pradesh, los ingresos laborales semanales de los hogares disminuyeron m\u00e1s de un 10%, en comparaci\u00f3n con los hogares de los distritos que no estuvieron expuestos. Adem\u00e1s, el consumo de bienes duraderos en los distritos afectados disminuy\u00f3 casi un 15%.<\/p>\n\n\n\n

Por qu\u00e9 la gente recurre a la microfinanciaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Estamos orgullosos de haber editado un nuevo manual que resuelve esta aparente contradicci\u00f3n y ofrece una visi\u00f3n sobre c\u00f3mo profundizar en la inclusi\u00f3n financiera, un objetivo pol\u00edtico en el que hacen hincapi\u00e9 muchos gobiernos. El Manual de microfinanciaci\u00f3n, inclusi\u00f3n financiera y<\/a> desarrollo [Handbook of Microfinance, Financial Inclusion and Development<\/a>] explica a qui\u00e9n llega la microfinanciaci\u00f3n, c\u00f3mo ayuda y por qu\u00e9 vuelven los clientes. <\/p>\n\n\n\n

Como muestra el Manual, una parte de la historia es nuestra falta de comprensi\u00f3n de por qu\u00e9 la gente quiere la microfinanciaci\u00f3n. Tampoco sabemos por qu\u00e9 vuelven a ella a pesar de sus riesgos y su supuesta falta de beneficios. Esto se debe a que muchos de nosotros (incluidos los investigadores, los profesionales del desarrollo, la prensa y los funcionarios gubernamentales) no pensamos en c\u00f3mo viven d\u00eda a d\u00eda los hogares pobres. Esto significa que no medimos bien la pobreza o las privaciones. <\/p>\n\n\n\n

El hecho es que la gente entra y sale de la pobreza, a menudo en el mismo a\u00f1o. Jonathan Morduch muestra en el cap\u00edtulo 2 del Manual que la pobreza no es s\u00f3lo falta de dinero. La vida en la pobreza es una interacci\u00f3n de insuficiencia (falta de dinero), inestabilidad (falta de previsibilidad sobre cu\u00e1ndo llega el dinero) e iliquidez (falta de suficiente dinero disponible para cubrir las necesidades inmediatas, a menudo inesperadas). <\/p>\n\n\n\n

Herramientas como el microcr\u00e9dito, el ahorro y los seguros pueden ser vitales para los pobres a la hora de reducir la inestabilidad y la iliquidez a corto plazo, aunque no supongan una gran diferencia en los ingresos anuales en todos los contextos. <\/p>\n\n\n\n

La forma en que se ha estudiado la microfinanciaci\u00f3n influye en las percepciones <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los beneficios de la microfinanciaci\u00f3n y la inclusi\u00f3n financiera tambi\u00e9n est\u00e1n infravalorados, en parte, por c\u00f3mo los han estudiado los economistas. Begonia Guti\u00e9rrez-Nieto y Carlos Serrano-Cinca sostienen en el cap\u00edtulo 3 del Manual que las primeras investigaciones cualitativas sobre el alcance de la microfinanciaci\u00f3n y los resultados sociales exageraban las expectativas sobre la microfinanciaci\u00f3n. Estos m\u00e9todos cualitativos dieron paso gradualmente a estudios m\u00e1s cuantitativos, incluidos los que utilizan rigurosos ensayos controlados aleatorios (ECA).<\/p>\n\n\n\n

Pero estos m\u00e9todos cuantitativos hicieron m\u00e1s dif\u00edcil ver toda la gama de beneficios de la microfinanciaci\u00f3n, porque son intr\u00ednsecamente dif\u00edciles de identificar. En el caso de los ECA, los beneficios son dif\u00edciles de generalizar porque son muy espec\u00edficos del contexto local en el que se produce la microfinanciaci\u00f3n y del proveedor. <\/p>\n\n\n\n

Por el contrario, los diarios financieros<\/a>, que realizan un seguimiento de todas las entradas y salidas financieras de los hogares pobres, y los estudios antes mencionados sobre las interrupciones repentinas de la prestaci\u00f3n de microfinanciaci\u00f3n (como en la India), ofrecen una imagen m\u00e1s rica de c\u00f3mo se utiliza la microfinanciaci\u00f3n y de su impacto general en los hogares pobres.  <\/p>\n\n\n\n

Equidad y llegar a las mujeres y a los pobres de zonas rurales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las preocupaciones sobre la equidad de la microfinanciaci\u00f3n y el sobreendeudamiento son v\u00e1lidas. El Manual las aborda de frente. Demuestra que es posible mantener bajos los tipos de inter\u00e9s dirigi\u00e9ndose a prestatarios diversos y mediante medidas innovadoras que hagan m\u00e1s eficientes los programas de microfinanciaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n

Mientras tanto, los productos que incorporan las normas culturales locales de g\u00e9nero pueden evitar el sobreendeudamiento y empoderar a las mujeres prestatarias. En las zonas rurales, la financiaci\u00f3n que permite a los agricultores pobres participar en las cadenas de valor agr\u00edcolas y los productos de seguros agr\u00edcolas para los peque\u00f1os productores pueden mejorar la inclusi\u00f3n financiera. <\/p>\n\n\n\n

Los canales de distribuci\u00f3n tradicionales y nuevos desempe\u00f1an papeles importantes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay buenas razones para esperar que la microfinanciaci\u00f3n siga desempe\u00f1ando un papel importante y beneficioso para los pobres. Los canales de distribuci\u00f3n tradicionales, como los pr\u00e9stamos de responsabilidad colectiva, seguir\u00e1n bas\u00e1ndose en la informaci\u00f3n local sobre la solvencia de los prestatarios para proporcionar cr\u00e9ditos en lugares donde los bancos formales no pueden o no quieren.<\/p>\n\n\n\n

Y los nuevos canales de prestaci\u00f3n de servicios financieros (como las redes de agentes, por su proximidad f\u00edsica y social a los prestatarios pobres) y la financiaci\u00f3n digital, son muy prometedores para reducir los costes y mejorar la comodidad y la seguridad de los pobres y las comunidades desatendidas. Tambi\u00e9n pueden ayudar a fomentar la resistencia financiera en situaciones de emergencia.<\/p>\n\n\n\n

Para que los hogares pobres obtengan los m\u00e1ximos beneficios de los nuevos productos financieros y canales de distribuci\u00f3n se requiere experiencia con los servicios financieros. Esto es algo de lo que se carece en muchos lugares del mundo, especialmente entre los pobres. La educaci\u00f3n financiera puede desempe\u00f1ar un papel importante en todo esto, y nuevos enfoques como el “edu-entretenimiento” a trav\u00e9s de programas de televisi\u00f3n y la inclusi\u00f3n de la educaci\u00f3n financiera en los planes de estudios de secundaria resultan prometedores.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, a medida que los usuarios inexpertos se ven atra\u00eddos por los servicios financieros, la protecci\u00f3n<\/a> eficaz de los consumidores<\/a> resulta cada vez m\u00e1s crucial. Los m\u00e9todos<\/a> para proteger los datos personales de los usuarios de un uso indebido tambi\u00e9n son fundamentales.<\/p>\n\n\n\n

Una inclusi\u00f3n financiera m\u00e1s profunda y significativa<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La microfinanciaci\u00f3n ya no es el sabor del mes en el desarrollo, ni mucho menos. Pero si podemos superar sus retos, esto encierra la promesa de una inclusi\u00f3n financiera m\u00e1s profunda y significativa para los hogares pobres. <\/p>\n\n\n\n

A trav\u00e9s de las sucursales y los agentes de microfinanciaci\u00f3n, ya existe la infraestructura necesaria para llegar a millones de clientes. Es cuesti\u00f3n de adaptar mejor los productos y los procesos para satisfacer las necesidades de los clientes pobres. Aunque algunos<\/a> no ven un futuro rosado para la microfinanciaci\u00f3n, el Manual<\/a> aporta pruebas de que los rumores sobre su desaparici\u00f3n son muy exagerados.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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